The Wallet #006 : Comment choisir entre PEA, compte-titres et assurance-vie ?

Temps de lecture : 5 minutes

Aujourd’hui, je vais vous expliquer commentchoisir la meilleure enveloppe fiscale pour commencer à investir.

Pour investir, vous devez ouvrir un compte. Mais tous les comptes d’investissement ne se valent pas. Choisir la bonne enveloppe fiscale par rapport à votre situation permet d’optimiser la croissance de votre patrimoine.

Malheureusement, la plupart des gens ne font pas les recherches adéquates et commencent à investir dans une enveloppe non adaptée à leur situation.

Choisir la bonne enveloppe fiscale est aussi important que ce que vous mettez dedans.

Il est donc important de savoir :

- Les avantages et les inconvénients des différentes enveloppes

- Comment choisir celle qui vous convient le mieux

-Où ouvrir ces comptes

Il existe 3 enveloppes pour commencer à investir :

-Le PEA (plan d’épargne en actions)

- L’assurance-vie

- Le compte-titres

Chacune de ces enveloppes présente des avantages et des inconvénients.

Le PEA est une enveloppe fiscale avantageuse. Elle permet d'être "imposé" qu'à 17,2% (12,8% exonérés) sur vos gains dès que votre PEA a 5 ans d'existence.

Toutefois, le PEA permet uniquement d’investir dans des actions françaises ou européennes et l’on peut verser que 150 000€ dessus.

Un retrait même partiel avant 5 ans d’existence entraîne sa clôture. Après 5 ans, les retraits et versements complémentaires sont possibles.

L’objectif de l’assurance-vie est transmettre son patrimoine sans frottement fiscal. 152 500€ sortent de la succession au décès s’ils ont été investis avant 70 ans.

En cas de vie, vous avez quand même une fiscalité

avantageuse, mais moins intéressante que le PEA.

Mais les sommes investies sur l’assurance-vie sont soumises à des frais d'entrées et les fonds à l’intérieur à des frais de gestion, ce qui impute votre rendement.

Il s’agit d’une enveloppe permettant d’investir en bourse sur les marchés :

- français

- européens

- internationaux

Il n'y a pas de plafond, mais vos dividendes et plus-values sont imposés classiquement au PFU (30% "d'impôts").

La question à se poser est : où en êtes-vous dans votre parcours d’investisseur?

Vous débutez dans l’investissement et votre patrimoine est faible : investissez dans votre PEA. Il est plus intéressant fiscalement et cela permet d’éviter les frais inhérent au contrat d’assurance-vie.

Vous avez déjà un patrimoine financier et/ou votre résidence principale (qui serait remboursée au décès grâce à l’assurance) : l’assurance-vie peut avoir du sens, car vous pouvez transmettre uniquement 100 000 en exonération totale de droits de succession (par parent et par enfant).

Enfin, vous voulez investir dans votre compte-titres (moins intéressant en termes de fiscalité) que si :

-vous souhaitez investir sur des valeurs hors UE (Ex.: américaines)

- Votre PEA est plein

- L’assurance-vie est inutile pour vous

- vous souhaitez investir sur des valeurs hors UE (Ex.: américaines)

Privilégiez les acteurs en ligne qui sont souvent moins chers en termes de frais:

- PEA : Boursorama ou Bourse Direct.

- Assurance-vie : Linxea ou Altaprofits Vie.

- Compte-titres : Degiro, Trading 212, ou Trade Republic.

Voilà !

C'est tout pour aujourd'hui,

J'espère que ça vous a plu !

Lorsque vous serez prêt, je peux vous aider de plusieurs façons:

1. La méthode Wallet+ : Apprenez à mieux gérer vos finances personnelles, investir et automatiser vos finances pour sécuriser votre avenir financier.

2. Utilisez mon code de parrainage Boursorama : ROWI8085 pour obtenir 100€ à l'ouverture de votre compte (avec carte et transfert de compte principal).